حسب سقف القروض

[haddaq8]

أخواني الأعضاء

بغيت أعرف شلون ينحسب حد القرض اللي أقدر آخذه؟

مثال: معاشي 2000 دينار و التأمينات تاخذ 100 و بنك التسليف ياخذ 100 ، و عندي قرض قديم ماخذه 70000 ألف على 15 سنة و القسط 600 دينار و المديونية كانت 110000 مع الأرباح و دفعت منها 40000 ، يعني لو باخذ قرض إضافي بهالحالة كم حدي؟

نريد إجابة دقيقة الله يخليكم

 

[الدكتور بو فيصل]

أخي الكريم هذا جواب عام ، لك ولغيرك من الأخوة والأخوات :

يجب عدم مخالفة أي من الثلاث قيود التالية والتي وضعها البنك المركزي :

أولا : عدم تعدي مدة اي مديونية مدة 15 عام.
ثانيا : الحد الأقصى لجميع عمليات التمويل في برنامج (الساي نت) لا يتخطى 70 الف دينار ، وهذا يشمل القروض بجميع أنواعها ، وعمليات تمويل السيارات والبضائع والاكترونيات (يشمل شركات التمويل والاستثمار مثل بيت التمويل والتسهيلات وأعيان وغيرهم وأيضا شركات بيع الالكترونيات بالتقسيط مثل إلكترونيات الغانم ويوريكا) ، للتوضيح تستطيع ان يكون مجموع المبالغ مع الفائدة أكبر من 70 الف ، لكن قيمة ما يمكن تمويله او اقتراضه لا تتخطى ذلك .
ثالثا : نسبة الراتب المخصصة للأقساط لا تتخطى 40% للموظف ، و30% للمتقاعد (وهذا يشمل قسط بطاقات الفيزا والماستر حتى لو كنت لا تستخدمهم).

أتمنى تكون وضحت الصورة.

 

[haddaq8]

كلامك مضبوط بس في كم نقطة تحتاج توضيح:

هل يخصم قسط التأمينات من صافي الراتب قبل أو بعد ضرب نسبة 40%؟

نفس السؤال بالنسبة لقسط التسليف، هل يخصم من ناتج ال 40% أو لا يدخل في الحسبة نهائيا كونه قرض حسن (بافتراض أن التسليف قرض سابق و الحسبة لقرض جديد)

و أخيرا إذا تم دفع نسبة كبيرة من الدين ، أي في المثال تم دفع 40 ألف من مديونية 110 آلاف لقرض قدره 70
ألف، هل هذا الدفع سيتيح أخذ قرض آخر ؟؟؟ أو يجب تسديد كل 110 آلاف لأخذ قرض جديد؟؟

 

[samak72]

أخي الكريم هذا جواب عام ، لك ولغيرك من الأخوة والأخوات :

يجب عدم مخالفة أي من الثلاث قيود التالية والتي وضعها البنك المركزي :

أولا : عدم تعدي مدة اي مديونية مدة 15 عام.
ثانيا : الحد الأقصى لجميع عمليات التمويل في برنامج (الساي نت) لا يتخطى 70 الف دينار ، وهذا يشمل القروض بجميع أنواعها ، وعمليات تمويل السيارات والبضائع والاكترونيات (يشمل شركات التمويل والاستثمار مثل بيت التمويل والتسهيلات وأعيان وغيرهم وأيضا شركات بيع الالكترونيات بالتقسيط مثل إلكترونيات الغانم ويوريكا) ، للتوضيح تستطيع ان يكون مجموع المبالغ مع الفائدة أكبر من 70 الف ، لكن قيمة ما يمكن تمويله او اقتراضه لا تتخطى ذلك .
ثالثا : نسبة الراتب المخصصة للأقساط لا تتخطى 40% للموظف ، و30% للمتقاعد (وهذا يشمل قسط بطاقات الفيزا والماستر حتى لو كنت لا تستخدمهم).

أتمنى تكون وضحت الصورة.

أخوي أتوقع مالهم شغل في حجم المبلغ ولكن عليهم من النسبه 40 %
وإنت تقول أن راتبك 2000 يعني 40 % يعني القسط مالك لازم ما يتعدى 800 دينار
أما عن الباقي ما أعرف عنه شي ولو تراجع البنك راح يبينون لك كل شي

 

[haddaq8]

أخي الكريم هذا جواب عام ، لك ولغيرك من الأخوة والأخوات :

يجب عدم مخالفة أي من الثلاث قيود التالية والتي وضعها البنك المركزي :

أولا : عدم تعدي مدة اي مديونية مدة 15 عام.
ثانيا : الحد الأقصى لجميع عمليات التمويل في برنامج (الساي نت) لا يتخطى 70 الف دينار ، وهذا يشمل القروض بجميع أنواعها ، وعمليات تمويل السيارات والبضائع والاكترونيات (يشمل شركات التمويل والاستثمار مثل بيت التمويل والتسهيلات وأعيان وغيرهم وأيضا شركات بيع الالكترونيات بالتقسيط مثل إلكترونيات الغانم ويوريكا) ، للتوضيح تستطيع ان يكون مجموع المبالغ مع الفائدة أكبر من 70 الف ، لكن قيمة ما يمكن تمويله او اقتراضه لا تتخطى ذلك .
ثالثا : نسبة الراتب المخصصة للأقساط لا تتخطى 40% للموظف ، و30% للمتقاعد (وهذا يشمل قسط بطاقات الفيزا والماستر حتى لو كنت لا تستخدمهم).

أتمنى تكون وضحت الصورة.

كلامك مضبوط بس في كم نقطة تحتاج توضيح:

هل يخصم قسط التأمينات من صافي الراتب قبل أو بعد ضرب نسبة 40%؟

نفس السؤال بالنسبة لقسط التسليف، هل يخصم من ناتج ال 40% أو لا يدخل في الحسبة نهائيا كونه قرض حسن (بافتراض أن التسليف قرض سابق و الحسبة لقرض جديد)

و أخيرا إذا تم دفع نسبة كبيرة من الدين ، أي في المثال تم دفع 40 ألف من مديونية 110 آلاف لقرض قدره 70
ألف، هل هذا الدفع سيتيح أخذ قرض آخر ؟؟؟ أو يجب تسديد كل 110 آلاف لأخذ قرض جديد؟؟

 

[الدكتور بو فيصل]

يا جماعة الخير ، أنا استشرت مدير حسابات شخصية بأحد البنوك ، والرجل قالي بالحرف الواحد :

إذا حبيت أن تاخذ الـ 70 ألف قرض من البنك ، وأيضا حبيت تاخذ الـ 70 الف من بنك التسليف ، فإن الاستراتيجية الأمثل هي أنك تاخذ القرض من بنكك أولاً قبل بنك التسليف ، لأن بنك التسليف ما راح يسوي عليك تشييك في برنامج (الساي نت) ، ولا له علاقة بشرط الـ 40 % من الراتب .

بمعنى آخر ، أخذ الـ 70 الف أول من بنكك ، ووصل الـ 40% إذا تبي ، وعقب تعال بنك التسليف واطلب الـ 70 .

إذا حاولت تعمل العكس راح تواجه صعوبات ، لأن قسط بنك التسليف ما مع إنه ما راح ينحسب من ضمن الـ 40% ، ولكن إجمالي الراتب راح ينزل ، لأن القسط راح يكون حاله حال اشتراك التأمينات ، يعني نفس الشي.

هذا والعلم عند رب العالمين .

 

[haddaq8]

وأنا استشرت بعد ، و على استفسار إذا كانت الدفعات لقرض سابق تتيح لأخذ قرض جديد فالجواب نعم ولكن ليس كل الدفعات إنما بنسبة ما تسدد من أصل الدين
مثل إذا انت ماخذ 70 الف كلها و الأرباح كانت 30 ألف و دفعت أقساط إجمالي 10 آلاف راح تقدر تاخذ قرض 7 آلاف جديد وذلك لأنك سددت أصل الدين بهذا المبلغ

والتأمينات و التسليف تأخذ من الراتب قبل حسبة ال 40%

وبالنسبة لموضوع أخذ ال 70 ألف للبنك قبل التسليف فهذا يحصل بشكل طبيعي معظم الأحيان لأنه بائع العقار يحصل تعهد التسليف في آخر مراحل الصفقة العقارية