تداول العملات الأجنبية Foreign Currency Exchange

[rha]

تحياتي الى جميع الاخوة،

هذه هي مشاركتي الأولى في هذا المنتدى، و الحقيقيه انني سعيد جدا إذ وجدت مثل هذا الموقع و نوعية الحوارات التي تدور به، وكذلك المستوى المهني و الإستثماري الراقي الواضح للأخوة للمشاركين به.

لقد لاحظت ان غالبية اهتمام الأخوة هنا هي في الأسهم وخصوصا الأمريكية و أردت بعد قرائتي للمشاركات ألى لفت الإنتباه لموضوع تداول العملات و انا بالواقع من النشطاء في هذا المجال، وتداول العملات الأجنبية هي استثمار مثير وممتع ويتيح الفرصة لتحقيق أرباح كبيرة وإن كانت تحتمل كما كل الأعمال جانب من المخاطر.

وأنا بالواقع أدعو الإخوة الى الاطلاع على هذا السوق و لا مانع لدي من إفادة اي من الإخوة إن رغب بأي معلومات عن هذا الموضوع.

سوف أحاول ان اكون مشاركا نشطا في هذا المنتدى و خصوصا في موضوع العملات.

مع تمنياتي للجميع بالتوفيق

 

[محمد الشريانى]

اهلا وسهلا

اهلا وسهلا للعضو الجديد ,,,,,

انا ايضا من الذين يتاجرون ببورصه العملات ( بالمضاربه )

وذلك عن طريق شركه فى ابوظبى , ويوجد لدي شريك وهو

فى نفس الوقت يدر الحساب , وفعلا بورصه العملات فى راى

الشخصي افضل بكثير من بورصه الاوراق الماليه .

وقد كان بمنتدى الخليج قسم تجارة العملات ,, ولكن لاسف تم

الغاء المنتدى حسب علمى .

اذا كان لك الرغبه فى التعاون الرجاء ارسال لى بريد اكترونى ,

وهو موجود فى بياناتى الشخصيه
وشكرا,,,,,,,

 

[محمد الدوسرى]

اهلا بك

اهلا ومرحبا بك

اخى اهلا بك فى المنتدى , انا ايظا من المهتمين فى الدخول فى هذا المجال ولقد كانت لدى النيه فى المتاجره فى العملات .
و للاسف نظرا لانه لا توجد لدى اية خلفيه عن طرق واساليب البيع والشراء فى العملات ولا تتوفر عندى اية مواقع عن ذالك , كل ذالك احبطنى وجعلنى الغى فكرة دخولى فى متاجرة العملات .
ولكن بما انك فتحت الموضوع , و الظاهر من موضوعك انه سبق لك التعامل فى هذا المجال فانى اطلب منك اخى فضلا , لا امرا بان تاخذ بيدى وبيد اخوانك فى المنتدى ممن لهم الرغبه فى الدخول فى هذا المجال و بموافاتنا ببعض المواقع وبعض المعلومات التى تتوفر عن هذا المجال .
وسوف اكون شاكرا لك اخى rha
ولا انسى ايضا اخى محمد الشريانى اذا كانت لديه الرغبه فى ذالك مشكورا
تحياتى

 

[rddad]

الاخوه الكرام ارجو منكم انا واعضاء المنتدى ان تفيدونا اولا بالظوابط الشرعيه للتعامل بالعملات.
لانني فيما قرأت من مقالات الاخوان في منتدى الخليج ان التعامل بالعملات بالصوره التي يتم تداولها الان فيه كثير من المحاذير الشرعيه.

ولكم جزيل الشكر .

 

[rha]

شكرا على ترحيبكم

تحية للجميع،،

شكرا جزيلا على ترحيب الأخوة،،،

أخي الكريم محمد الشرياني، تحياتي وقد قمت بإرسال تحية لك عبر الإيميل.

الإخ الكريم محمد الدسوري، فقد حاولت ارسال أيميل لك ولكنك ضمن خياراتك فإن عنوانك قد حجب ولم أستطع ارساله لك. يسعدني إعطائك معلومات عن تجارة العملات وسوف أقوم بإستعراض بضع المعلومات على هذا المنتدى في أقرب فرصة،

ولكنني لا ارغب بذكر مواقع محددة الآن كون لي مصلحة مع أحد افضل هذه المواقع وأرجو مراسلتي من خلال إرسال رسالة عبر عنواني في معلوماتي على هذا المنتدى ,ساكون سعيدا بتبادل الآراء معك.

بالنسبة لموضوع الضوابط الشرعية فانني لست متخصصا ولا يمكن ان أعطي رأيا صريحا بذلك. ولكنني لا ارى أن تبادل العملات يختلف بالمبدأ عن اي تجارة اخرى فهو بيع وشراء وبه الربح والخسارة ويتم التعامل به كما التعامل بأسواق المال الاخرى وقد اعلمني عدد من الإخوة ان هنالك فتاوي تجيزه ولكنني لم اطلع عليها بنفسي.

أن برأيي ما يجعل هذه التجارة موضع شكوك هو حجم الربح والخسارة والمخاطر المحيطة بها، ولكن ليس هذا عائد لسبب إلا التهور والمغامرة والطمع وعدم الإتزان الذي يتصف به كثير ممن يدخلوا هذا المجال، مع العلم ان عدد كبير من الناس يمتهن هذه التجارة من سنين طويلة فتكون له عمل يمتهنه كما يمتهن أي انسان أي عمل آخر.

مع تمنياتي للجميع بالتوفيق.

 

[عصامي]

فكرة جيدة وكنت ابحث من فترة عن مهتمين بهذا الموضوع
آمل الاستمرار في ذلك لتبادل الخبرات والاراء
وتزويدنا بكل جديد
اضافة للاخبار العاجلة والمؤثرة في السوق
والتوقعات والاراء والاقتراحات
وكل بما يعرفه
لتعم الفائدة
والتوفيق بيد الله
علما باني اتعامل في هذا السوق
ولكن خبرتي بسيطة

 

[محمد الدوسرى]

شكرا لاهتمامك

السلام عليكم
شكرا لاهتمامك اخى rha
اشكرك وهذا ايميلى ادناه :
walad00968@yahoo.com
ولك تحياتى الحارة

 

[طارق]

اسف علي التطفل ولكن الموضع جدير بالبحث والمتابعة من الناحية الشرعية :
نظرت الي الشركات التي تقدم الخدمات بيع وشراء العملات(الوساطة ) فوجدت :
اولا ان المضاربة لايتم فيها تسليم النقد يدا بيد وهذا مشترط في الاثمان الستة والحديث (يدابيد مثلا بمثل.....).
ثانيا ان الشركة تقوم بعملية الاقراض للمضارب .كيف ذلك يقوم بفتح حساب معين ب10000 $ وتقوم الشركة بتقديم تسهيل مالي بقيمة 100000 $ وكل عقد 2000 دولار وهكذا فعند الاتفاع تمسك العقد كما تشاء وعند اخفاض المؤشر للعملة عن حد قيمة العقد الواحد ينظر هل هماك مبلغ يغطي التأمين الخاص لكل عقد فمثلا 2000 $ تمثل 7% من العقد تقوم بدفعها انت من 10000 الاولي وفي النهاية لابد من وجود مبلغ يغطي التامين لكل عقد والا راحت فلوسك (يعنى مومثل الاسهم امسك مثلا sgi نزلت الي 0.31 وفي سنة تقريبا صعدت الي 4 دولار )الا اذاكنت تشتري كل عقد نقدا بمعني العقد القيمة الفعلية له 10000 $ تقوم انت بدفعها وليس 7% من العقد .كما في شركات الوساطة .
ثالثا في حالة الاقراض نفسه هناك شرط ان البيع والشراء عن طريق الشركة نفسها المقرضة وكل قرض جر نفع فهو ربا .
ولقد سالت الشيخ عبدالله بن منيع في هذا الموضوع لما زارنا في الكويت قبل مدة فلم يجز مثل هذا النوع .والموضوع بحاجة لمزيد من البحث مع المشايخ الفضلاء .

 

[rha]

الأخوة المهتمين بالتداول في سوق العملات تحية

أرى من واجبي توضيح بعض ملامح و آلية عمل سوق تداول العملات و سأحاول أن أكون مباشرا و مختصرا و شاملا قدر الإمكان، و لن أتحدث عن استراتيجيات التداول و ما إلى ذلك. فقط آلية عمل السوق.

من المعروف أن أسعار العملات تتغير بشكل دائم، و تتأثر بمتغيرات متعددة أهمها الحالة الاقتصادية لبلد العملة و لذلك فأن الأخبار الاقتصادية هي أمر هام و يجب متابعته (التحليل الأساسي Fundamental analysis)، و كونكم من النشطاء في أسواق الأسهم الأمريكية فان هذا أمر و لا شك تدركونه و له حضور مهم في هذا المنتدى. كذلك و كما السهم فان هناك محللين لاتجاه أسعار العملات يعتمدون مبدا التحليل الفني أو التقني للعملات Technical analysis وبذات أسلوب و مبدا استخدامها للأسهم.

الأهمية لهذا السوق تتأتى من حيويته العظيمة، حركة يومية و لحظية دؤوبة لسعر العملات لا تتوقف تتيح فرص البيع و الشراء يوميا و بكل ساعة، تقليديا العملات التي تترأس السوق هي عملات الدول القوى اقتصاديا وهي : الدولار الأمريكي USD و اليورو الأوروبي EUR الجنيه الإسترليني GBP والين الياباني JPY والفرنك السويسري CHF وكون الولايات المتحدة هي أقوى هذه الأسواق فالوضع الطبيعي لتداول هذه العملات ٍيكون مقابل الدولار فتشكل نمط للتداول كما يلي:

EUR / USD
GBP/USD
USD/JPY
USD/CHF

كذلك بعض الشركات الوسيطة تمنح مجال التداول بما يسمى Crosses بمعنى خارج وجود الدولار مثلا:

EUR/JPY
GBP/JPY
EUR/GBP

إذن تتداول العملات بالزوج (pair) و حسب أزواج العملات أعلاه كنمط رئيسي غالب فان العملة التي إلى اليسار هي العملة الرئيسية بمعنى أنها العملة التي تباع و تشترى مقابل العملة المقابلة. فبالنسبة مثلا إلىEUR/USD ،( الشراء يعني شراء EUR و بيع USD ) و ( البيع يعني بيع EUR و شراء USD) و هكذا دواليك بالنسبة لبقية أزواج العملات.

يقوم مبدأ المتاجرة بالعملات على مبدأ شراء ( أو بيع ) كمية من عملة مقابل أخرى . مثلا عند سعر EUR/USD = 0.8810 ( معناها كل 1 يورو = 0.8810 دولار) نتوقع بناء على مجموعة تحليلات أساسية أو تحليلات تقنية أو ملاحظة لاتجاه السعر نتوقع أن الاتجاه ارتفاع فيتخذ قرار بشراء صفقة واحدة تساوي بالمعتاد 100.000 يورو و قيمتها تساوي 88100 دولار أمريكي ( مجمل العملية هو شراء 100000 يورو و بيع 88100 دولار) .

في حال ارتفاع سعر اليورو إلى 0.8840 مثلا فان قيمة ال 100000 التي نمتلكها اصبح 88400 دولار و باتخاذ قرار بيع عند هذه النقطة فأن الفرق المتأتي 88400 – 88100 = 300$ في شكل ربح.

قد يكون ما سبق لا يخفى على أحد، و لكن ميزة هذا السوق الحقيقية هي بأنه ليس بالضرورة أن تستثمر ما قيمته 100000 يورو لدخول الصفقة، و لكن بالضرورة أن تمتلك ما يمكن أن ينتج عن هذه الصفقة من خسائر محتملة تحمي أولا و أخيرا الجهة التي تعطيك إمكانية التداول بهذا السوق أما ما يتحقق من أرباح فهو يعود إليك صاحب القرار الأول و الأخير. كيف يتم هذا كما يلي:

أنت تفتح حساب لدى شركة الوساطة لنقل مثلا 10000$ تدخل في صفقة واحدة شراء USD/CHF قيمتها 100000$ بسعر 1.6575 يتم تنقيص حسابك حسب هامش التأمين المتفق عليه مثلا 1000 $ . فيصبح شكل حسابك :

10000 رصيد افتتاح
9000$ رصيد حقيقي
1000$ تامين
شراء USD 100000 و بيع CHF 165750

على فرض ارتفاع سعر الدولار إلى 1.6610 و اتخاذ قرار بيع
نتيجة العملية 166100 – 165750 = 350$ ربح

و شكل الحساب أصبح
10000$ رصيد افتتاح
9000$ + 1000$ + 350$ = 10350 $ ناتج العمليات
10350 $ رصيد إغلاق

ولنكن واقعيين فكمثال أنخفض سعر الدولار مقابل الفرنك السويسري إلى 1.6555 و اتخذنا قرار خروج من السوق
نتيجة العملية 165550 –165750 = (200$ ) خسارة

يصبح و شكل الحساب
10000$ رصيد افتتاح
9000$ + 1000$ + (200$) = 9800 $ ناتج العمليات
9800 $ رصيد إغلاق
فالميزة الرئيسية لهذا السوق إمكانية التداول بأضعاف حجم الحساب فبحساب مثلا يساوي 10000 $ و هامش تأمين = 1% أي 1000$ يمكن تداول صفقات بقيمة 1000000$ .

سأتوقف هنا تاركا المجال للتحاور و لا بد من الحديث لاحقا عن نظام التداول على الإنترنت و مزاياه و إستراتيجيات التداول الصحية.

مع تحياتي و تمنياتي للجميع.

 

[مافي مثلي]

اخ رها بسال سؤال

هل الوسيط ياخذ فائده ، مثلا عندي بحسابي 10,000 وشريت بي 10,000 ، الي فهمته 1,000 تامين 9,000 من الوسيط فهل ياخذ الوسيط نسبة على 9,000 دولار ؟؟؟

 

[rha]

سلام لا مثيل له ل"ما في مثلي"

الجواب هو "نعم ولا". وحاليا يعتمد الأمر على الشركة التي تتداول من خلالها.

بكل الأحوال لا يوجد فائدة او تكلفة على العقود التي تتداول بشكل يومي بمعنى ان العقد الذي يشترى و يباع في ذات يوم العمل لا يتحمل أية أجور أضافية سوى العمولة التي يتقاضاها مكتب الوساطة. وموضوع التداول اليومي وبيات العقود هو موضوع مهم جدا جدا في مسألة استراتيجية التداول وهنالك جدل كبير ومهم جدا حول جدوى التداول قصير الأمد مقارنة بالتداول متوسط و طويل الأمد،و آمل ان اتمكن من أيصال رأيي بهذا الموضوع في وقت لاحق.

ولكن هذه التجارة هي نتاج تداول مصرفي و تقليديا نعم هنالك فائدة على مبالغ العملات ذات العلاقة بالعقد بمعنى الدفع والمطالبة حسب موقف المستثمر، وتحسب بين البنوك الفائدة حين يبيت المبلغ المقرض ليلة بين يومين.

ولكن (أرجح أن) بعض الشركات يبدو أنها انتبهت الى أن المستثمر في مناطقنا يرغب بالإبتعاد عن مبدأ الفائدة على الإقتراض وما الى ذلك، فمنها من اجتهدت وحول الفائدة الى ما تم تسميته باجور بيات ليلي للعقد وتم تحديد مبلغ مقطوع لذلك ليتم الإبتعاد عن مبدأ الفائدة.

و مؤخرا بعض الشركات تجرا وبدأ منح حق التداول للمستثمر دون احتساب أي فائدة سواء سالبة أو موجبة بغض النظر الى بيات العقود ليلا و اكتفى بأجور التداول أو عمولة التداول.


الخلاصة:-

اولا: أهمية اعتماد مبدأ التداول اليومي كإستراتيجية تداول إضافة الى (قطع الشك باليقين) بما يخص الفائدة.

ثانيا: ضرورة التأكد من طريقة تداول الشركة المعتمدة و بالتالي اختيار تلك التي لا تتعامل بالفائدة الليلية.


تحياتي للجميع وتمنياتي بالتوفيق.

 

[rha]

تداول عملات اجنبية خالي من الفوائد

تحية الى جميع الأخوة المهتمين بالتداول بالعملات الأجنبية،

نظرا لأهمية الإستثمار الخالي من التعاملات الربوية فإن الشركات و البنوك العالمية أصبحت تطرح خدمات تداول خالي من الفوائد و الأمر قد بدأ ينسحب ايضا الى وسطاء بورصة العملات.

وموقع فوركسمي.كوم الذي يقدم خدمات فتح حسابات تداول العملات الأجنبية من خلال بنك"كوميرس بانك آند ترست فورين اكستشينج CBT FX" بحيث تقدم خدمة تداول خالية التعاملات الربوية للحسابات التي تفتح من خلال الموقع كونه موجه للجمهور العربي.

وهذا يعني أن لا تعامل بالفوائد سواء على الأرصدة المودعة بالحساب أو على مبالغ العقود التي تبيت لليوم التالي، وهذا ينسحب على الفوائد المقبوضة او المدفوعة.

 

[rha]

تداول العملات الأجنبية مربح ضمن أصول

السلام عليكم و رحمة الله وبركاته،،،

ان اي تجارة بها الربح والخسارة. ودائما في اي سوق للربح أصول وللخسارة اسباب.

تجارة تداول العملات الأجنبية تتضمن مجال واسع للربح و الربح الكثير والكثير جدا. ولكنها ليست مكانا لا يمكن به أن تتحقق خسائر أبعدها الله عنا جميعا. العديد من الناس دخل هذه التجارة وخرج منها خاسرا وهناك للأسف من كانت هذه التجارة سببا في وضعه في مأزق لا يحسد عليه. ولكن ليست هذه النتيجة بلا أسباب، والأسباب الأهم :- الطمع وعدم الواقعية والتهور ( والتهور هو تحديدا، اما الجهل بأصول هذه التجارة او تجاهلها).

الطمع : و هو الرغبة بتحقيق أرباح خيالية جدا وبوقت قصير و هو ما يبدو ان هذه التجارة تتيحه وهي فعلا تتيحه ولكن لذلك اصول.
وعدم الواقعية: هو الاعتقاد بان كل تصرف يجب ان ينتج عنه ربح وهو المستحيل لأن الإنسان خطاء ولذلك حين الخطأ يجب ان يتقبل الانسان خطأه و لا يتخيل أن بنقلب الحال، و يتقبل الخسارة القليلة متيحا لنفسه مجال التعويض في فرصة أخرى لا أن يترك المجال ان تتضاعف وتتضاعف خسارته متخيلا ان الحال سينقلب.
أما التهور : فهو عدم اعتماد اصول هذه التجارة والإعتماد على هوان الامور والقرارات العشوائية.

الربح الكثير ممكن جدا في هذه التجارة والدليل ان في هذا العالم من يمتهن هذه التجارة وهو في حال مثالي منذ عشرات السنين.

أصول هذه التجارة متعددة ، ولكن هنالك أمران بإعتقادي هما اساس لا بديل عنه:-

أولا : التداول تداولا يوميا وعدم التفكير بالتداول طويل الأمد أبدا، ان التداول طويل الأمد هو تجارة عملات في مكان آخر ( شراء العملة ودفع كامل قيمتها والإحتفاظ بها في المصارف الى حين صعود السعر). أما تداول العملات الأجنبيه بشكلها المتاح في هذا السوق (شراء العقد من 100.000 دولار مقابل تأمين 1000 دولارمثلا) فهذا يستدعي أن تكون الصفقة قصيرة الأمد، وبرأيي متى شاهد المتداول ربحا أمامه على الشاشة ان ياخذه و ينتقل الى عقد جديد في فرصة جديدة، هكذا يضمن الربح والأستمرار، ولا يندم على فرصة تفوت فهذا سوق لاتنتهي به الفرص أبدا ابدا.

ثانيا: الإستفادة من، وتفعيل، أدوات الحماية المتاحة في هذه التجارة. و ادوات الحماية هي عبارة عن اوامرالكترونية تنفذ آليا، وهي ثلاث انواع :
1- أمر التحديد Limit Order و هو امر أخذ الربح و يوضع بسعر اغلاق يضمن ربحا مقبولا لدى المتداول وحين وصول السعر الى هذا الرقم ينفذ آليا ويتحقق الربح.
2- أمر الوقف Stop Loss و هو امر قبول الخسارة يضعه المتداول على سعر تتحقق عنده خسارة ولكنه سعريعتقد المتداول انه ان تحقق فانه فعلا كان قد اخطا بقرار دخول السوق ولذلك فهو يفبل الخسارة هنا على ان تتضاعف وتتراكم، وحين وصول السعر هنا ينفذ الأمر آليا.
3- الأمران معا تحديد وو قف ويسمى (OCO (Order Cancel Order وبإختصار هو وضع الأمران معا وحين تحقق احدهما ينفذ ويلغى الأمر الآخر.
هذه الأوامر تتيح العديد من استراتيجيات التداول أرجو ان يتاح المجال لمناقشتها لاحقا.

هذه برأيي أهم أصول هذه التجارة، كذلك أرجو ان يتاح المجال لطرح العديد من هذه الأصول.

أنصح كل مقبل على هذه التجارة تجربة التداول من خلال حساب تجريبي متاح من خلال الإنترنت، ومن ثم الإبتداء بحساب صغير بحيث يتهيأ تماما لدخول السوق بإطمئنان.

وتحياتي الى جميع الأخوة.

 

[rha]

في تداول العملات، الربح ممكن بارتفاع العملة و انخفاضها

تداول العملات يكون دائما بالزوج. أي ان المتداول عمليا في كل صفقة يبيع عملة ويشتري أخرى، مثلا عندما نتداول Euro/USD فنحن نتداول عملة اليورو الأوروبي مقيمة بالدولار الأمريكي فالسعر عندما يكون 0.8725 يعني ذلك ان كل يورو = 0.8725 دولار.

و خيار المتداول هو اما
دخول السوق بعقد شراء أي شراء Euro و بيع USD
أو عقد بيع أي بيع Euro وشراء USD

فعندما يكون المتداول مشتريا Euro/USD على سعر 0.8725 فهو يمتلك يورو وارتفاعه الى مثلا 0.8775يعني أنه ربح 0.0050 أي لعقد 100.000 يورو يكون قد ربح المتداول 500$.

وعندما يكون المتداول بائعا Euro/USD على سعر 0.8725 فهو يمتلك دولار وانخفاض اليورو الى مثلا 0.8675يعني أنه ربح 0.0050 أي لعقد 100.000 يورو يكون قد ربح المتداول 500$.

هكذا يكون الربح ممكنا بارتفاع العملة أو انخفاضها وليس مهما أن يدخل المتداول بائعا أو مشتريا لكن المهم ان يكون قراره سليما بالإبتياع او الشراء.

تمنياتنا بالسلام.

 

[بريد الكتروني]

في الأسهم كثير من العلماء لايجيزون جميع ادوات التحوط (HEDGING ) والعمليه التي شرحتها هي مشابهه للاوبشن وهي واحده من ادوات التحوط في الأسهم واعتقد ان العقود التي ذكرتها هي عقود أوبشن وما يسمى تأمين اذا كان هذا فعلا اسمه الصحيح هو معادل لل PREMIUM في الاوبشن ...

 

[rha]

في تجارة تبادل العملات الأجنبية بعض الشركات الوسيطة تسمح بعمليات التحوط (السياج) HEDGING . ولكنها ليس ما قصدت بيانه. وهذه العملية غير مستحبة لدى العديد من المتداوليين المحترفين. يراها البعض نوع من خداع الذات و البعض الآخر شراء للوقت للقط الأنفاس.

ليس لدي المعرفة الكافية في تجارة الأسهم للتأكد من المقارنة و لكن ما عنيته يشبه ما يسمى بالأسهم Short & Long. بمعنى أن المتداول ان كانت لديه الاسباب ليطمئن أن سعر عملة معينة بإنخفاض فيمكنه ان يبتديء دخول السوق بائعا لهذه العملة، والعكس صحيح أي يدخل مشتريا لها لو اطمئن ان سعر هذه العملة بارتفاع.

وفي تجارة العملة سبب هذه الميزة ان العملات تتداول بالزوج Pairs فكل عملة تقيم بعملة اخرى ومن هنا تاتي هذه الميزة.

ليس التداول بالعملات في السوق اللحظي Spot Market تداول اوبشن أو فيوتشر أو Premium . فهي تجارة يتم بها التبادل الفوري ( تسليم واستلام) . وهي تحتمل الربح كما تحتمل الخسارة وليس بها ربح مضمون، بل ان الربح يأتي من خلال التداول.......

شكرا لك وتحياتي.

 

[عصامي]

شكرا اخي rah
واتمنى ان تواصل دروسك الجيدة
كما نأمل تزويدنا بالاخبار المؤثرة في السوق اول باول
واذا كان هناك مواقع بالعربي
تنقل اخبار السوق الامريكية
وضع روابطها ليمكن الاستفادة منها
ولك تحياتي